【案情简介】
委托人余先生于 在某人寿保险公司投保重大疾病保险，基本保额 40 万元，保险期间终身，按期缴纳保费。2026 年 3 月，委托人在陆军军医大学第一附属医院（西南医院）确诊肺腺癌，依据保险合同条款约定，本次疾病属于合同约定重大疾病，保险公司应当赔付首次重疾保险金 40 万元、首次重疾额外保险金 20 万元，同时豁免确诊后剩余全部保费，保单持续有效。委托人向保险公司提交完整病历、病理报告、理赔材料申请理赔后，保险公司出具拒赔通知，拒绝承担保险赔付及保费豁免责任。当事人维权无门，委托重庆优浩律师事务所程麟智律师代理诉讼维权。
【案件难点】
保险公司以内部审核标准为由拒赔，对恶性肿瘤理赔标准、保费豁免条款作出限缩解释，双方对保险责任承担存在巨大分歧；当事人身患重病，无力长期诉讼，希望快速拿到理赔款、减轻缴费压力。
【办案策略】
完整固定全套证据整理投保单、缴费记录、保险条款、西南医院全套住院病历、病理诊断报告、拒赔通知书，形成完整证据链，证明委托人确诊肺腺癌完全符合合同重疾赔付标准。
精准拆解保险条款法律依据逐条解读《重大疾病保险合同条款》中重疾保险金、额外保险金、保费豁免约定，结合《保险法》第三十条不利解释规则，明确保险公司单方拒赔无合同及法律支撑。
诉讼 + 调解并行，兼顾当事人实际需求，考虑委托人患病需资金治疗，不单纯追求判决，在立案、庭审全程同步推进调解协商，向法院清晰阐述我方全部诉求，向保险公司释明诉讼败诉风险，争取一次性落地赔付 + 保费豁免双重权益，避免当事人长期耗诉。
【案件结果】
保险公司于 2026 年 8 月 1 日前，一次性向委托人支付保险理赔款 540000 元；
全额豁免案涉保单剩余 14 期保费，合计 248416 元，豁免后保险合同终身有效；
【本案意义】
重疾险拒赔维权参考投保重疾险后确诊恶性肿瘤，保险公司无正当理由拒赔时，投保人可委托专业保险律师梳理病历、核对保险条款，通过诉讼调解同步推进，高效实现理赔与保费豁免双重权利。
保险条款不利解释规则适用保险合同为保险公司提供的格式条款，双方对重疾认定、理赔、豁免条款产生争议时，法院应当作出有利于被保险人的解释，保险公司不得自行缩小赔付范围。
诉中调解高效化解纠纷对于身患重疾、急需资金的当事人，诉讼调解是最优维权路径，既能快速拿到理赔款项用于治疗，又可保留保单保障、免除后续缴费压力，一次性解决全部争议。
程麟智 重庆优浩律师事务所专职律师擅长业务：人身保险合同纠纷、重疾险拒赔维权、交通事故理赔、民间借贷、劳动争议、婚姻家事等民商事诉讼，常年代理多起保险拒赔胜诉案件，熟悉重庆各区域法院保险类案件裁判尺度，擅长通过调解、诉讼结合方式最大限度维护当事人合法财产权益。
重庆优浩律师事务所深耕保险理赔、保险合同纠纷业务，专业处理各类保险拒赔、续保争议、合同解除、人身保险理赔案件，熟悉法院裁判尺度与保险类案件办案流程。团队擅长拆解健康告知、既往症、免责条款、两年不可抗辩等核心法律问题，已成功帮助多名投保人挽回损失、恢复保险保障。同时律所业务覆盖多领域，为客户提供一站式法律服务。如果你遇到保险拒赔，可以拨打 023-67123998，律师帮你维权。
